+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Почему ИП не дают ипотеку

Почему ИП не дают ипотеку

Содержание страницы Причины отказа ИП в предоставлении ипотечного кредита Что нужно сделать, чтобы ИП получил ипотечный кредит Основные документы для получения ИП ипотеки в банке В какие банки стоит обратиться. Индивидуальный предприниматель и ипотека — очень часто абсолютно несовместимые вещи между собой. Получить кредиты ИП сложно, так как нужно предоставлять справку о доходах. Выходит такая ситуация, что сам по себе доход-то есть, а кредита — нет. Банки не очень стремятся выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку "Найти".

Почему банки неохотно кредитуют ИП?

Личные финансы Бизнесу О проекте. Все статьи Открываем Развиваем Кейсы Самозанятым. Будь в курсе. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропускать новые выпуски журнала. Обещаем присылать интересный и полезный контент. Юлия Хромых. Предпринимателю сложнее взять ипотеку. Особенности ипотеки для ИП. Какой предприниматель может взять ипотеку. Чтобы банк одобрил кредит, заемщик должен выглядеть надежным. Срок ведения бизнеса. Достаточный доход. Отсутствие задолженностей.

Хорошая кредитная история. Система налогообложения. Какие документы понадобятся. Список документов у каждого банка свой. Обычно в него включают: заявление на предоставление кредита; паспорт; свидетельство о регистрации в качестве ИП или выписка из ЕГРИП; лицензии и разрешения, если деятельность предпринимателя их требует; технико-экономическое обоснование бизнеса: документ, в котором предприниматель рассказывает о своем деле; документы, подтверждающие доход: налоговая декларация за последний год, отчет о прибылях и убытках, выписки с расчетных и валютных счетов, патенты, книга учета доходов и расходов.

Иногда банк запрашивает дополнительные документы: свидетельства о праве собственности, загранпаспорта, чеки, выписки. Они нужны, чтобы уточнить, сможет ли заемщик платить по кредиту. Чем больше банк знает о бизнесе заемщика, тем лучше.

Хорошо, когда заемщик подробно заполняет технико-экономическое обоснование: рассказывает о сфере деятельности, количестве сотрудников, сезонности. Екатерина Макеева. Как оформить ипотеку. Процедура оформления ипотеки для предпринимателей такая же, как для физических лиц. Вам нужно найти жилье, подать заявку на ипотеку, получить одобрение банка, оформить сделку. Чтобы получить ипотеку, придется пройти несколько этапов.

Найти жилье. Оценить недвижимость. Пропустить этот этап нельзя — банк не даст кредит, если стоимость жилья определили на глаз.

Банк предоставляет список аккредитованных оценочных компаний. Заемщик обращается в одну из них. Эксперт оценивает недвижимость и выдает заключение. Бывает, что банк не соглашается с оценкой эксперта и выдает меньше денег на покупку конкретного объекта. В этом случае придется передоговариваться с продавцом или искать другую квартиру. Дождаться, пока банк одобрит квартиру. Она должна соответствовать требованиям, которые предъявляет банк.

Обычно смотрят, чтобы дом не был ветхим, и не стоял в очереди на снос. В квартире должны быть электричество, вода и свой санузел. Подписать кредитный договор. Здесь все просто: приехать в офис банка, прочитать, подписать. Проверьте, чтобы персональные данные, информация о недвижимости, сумма и срок кредита были указаны верно.

Центробанк РФ следит за работой банков. Проверяют все, в том числе договоры. Они должны соответствовать закону, быть прозрачными и логичными. Чтобы не бояться обмана, обращайтесь в банки с надежной репутацией. Оформить сделку. Подписать договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности. Застраховать квартиру. Это обязательное условие — банк выдает ипотеку под залог недвижимости, которую покупают на эти деньги.

Квартиру страхуют на этапе оформления сделки. Банк предоставляет список рекомендованных страховых компаний. Заемщик заключает договор и пролонгирует его ежегодно. Иногда банки предлагают дополнительные программы: например, страхование жизни и здоровья. Если оформить такую страховку, то можно снизить ставку по ипотеке. Оплатить недвижимость. Когда право собственности на недвижимость, зарегистрировано, банк выплачивает деньги продавцу. Чаще всего их переводят на счет, но могут выдать наличными через банковскую ячейку.

Способ оплаты выбирает продавец. Как ИП взять ипотеку. Уточните условия ипотеки для предпринимателей. Они отличаются: процентная ставка выше, первоначальный взнос больше, срок кредита меньше. Определитесь с недвижимостью. Выберите квартиру или дом для покупки. Или хотя бы присмотрите несколько вариантов: перед походом в банк нужно определиться с суммой. Соберите документы для ипотеки. Обычно требуют паспорт, свидетельство о регистрации ИП, технико-экономическое обоснование, налоговую декларацию, отчеты о прибылях и убытках, выписки со счетов, книгу учета доходов и расходов, договоры и лицензии.

Подайте заявку и получите одобрение от банка. Придите в отделение банка с пакетом документов, напишите заявление. Если кредит одобрен, выдают ипотечный сертификат.

Оцените дом или квартиру. Пригласите оценщика из компании, аккредитованной банком. На основе его заключения банк скорректирует сумму кредита. Подпишите ипотечный договор. Прочитайте договор, проверьте паспортные данные, информацию о недвижимости, сумму и условия кредитования. Оформите сделку на квартиру или дом. Подпишите договор купли-продажи, зарегистрируйте право собственности и застрахуйте квартиру.

После этого банк переведет деньги продавцу на счет или заплатит наличными. Читайте другие материалы о личных финансах и бизнесе. Когда купить помещение выгоднее, чем арендовать.

Как вернуть деньги за качественный товар, купленный через интернет. Получить налоговый вычет, процент на остаток и доход от инвестиций. Считаем пенсионные выплаты для предпринимателей. Все нюансы перехода на НПД на примере личного опыта.

Как ИП вносить и выводить деньги с расчетного счета. Следуя этим советам, можно сберечь от 3 тысяч рублей в год. Как быстро привлечь клиентов в интернет-магазин.

Четыре проверенных способа расширить потребительскую аудиторию вашего онлайн-магазина. Подборка простых и удобных онлайн-сервисов для привлечения клиентов. Подпишись на рассылку. Чтобы быть в курсе. Открываем Развиваем Кейсы Самозанятым. О проекте Авторы.

Как взять ипотеку ИП?

Многие индивидуальные предприниматели жалуются, что банки им не одобряют кредиты на покупку жилья. Этой весной финансовый журналист и инстаграм-блогер Ксения Падерина оформила ипотеку в качестве ИП и рассказала, как ей это удалось. В марте этого года я оформила четвёртую по счёту ипотеку. От предыдущих её отличало то, что новый кредит я брала в статусе ИП. Просто я нахожусь в декрете, а муж в феврале как раз поменял работу. Чтобы оформить кредит как физлицу, ему нужно было проработать на новом месте полгода.

Откладывать покупку не хотелось, поэтому я решила попробовать подать заявку в качестве индивидуального предпринимателя. Конечно, меня это пугало. Я много раз слышала от своих подписчиков, что банки не любят предпринимателей из-за нестабильного дохода. Сегодня он есть, а завтра — нет. Мне этот аргумент кажется странным. Будто работа по найму — это стабильно, и если ты принёс кредитору справку 2-НДФЛ, то гарантированно будешь столько зарабатывать ещё много лет.

Мы собирались покупать квартиру у другого ипотечного заёмщика, так что я сразу позвонила в банк, у которого она была в залоге. Меня сразу предупредили, что для ИП действует повышенная ставка. Это неплохой вариант, в любом случае со временем её можно будет рефинансировать под более низкий процент.

Как ни удивительно, но из документов, подтверждающих доход , мне потребовались всего две справки:. Ч ерез несколько дней мне пришёл ответ из банка — одобрили сумму, в три раза больше, чем надо. Вот и всё! Оказалось, что выдача кредита для ИП ничем не отличалась от стандартной истории. Только ставка выше на 0,5 процентного пункта.

Параллельно я рассматривала ещё одну квартиру. И как объяснил мне ипотечный менеджер этого застройщика, проблемы с ипотекой у ИП бывают в трёх случаях:. Есть банки, которые дают ипотеку по двум документам, но ставки, опять же, по ним будут выше.

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке. Ваш город. По вашему запросу ничего не найдено.

Города России. Области России. Итоги Кредитные карты Дебетовые карты. Персональный подбор кредита Кредитный рейтинг Кредиты под залог Потребительские кредиты Автокредиты Микрозаймы.

Новостройки Вторичка Рефинансирование Без первоначального взноса Ипотечное страхование. Войти Москва. Вернуться к списку Недвижимость ,. Ожидание vs. Как ни удивительно, но из документов, подтверждающих доход , мне потребовались всего две справки: Копия налоговой декларации за прошлый год. То есть я просто сфотографировала свою декларацию, которую подавала в налоговую документ в ФНС подают в двух экземплярах, и один из них с отметкой о принятии остаётся у налогоплательщика, вот о нём и речь.

Справка о доходах за прошлый год. Мне её бесплатно сделали в банке, где у меня расчётный счёт, минут за десять. Дом ещё строится, поэтому мы пока не страхуем само жильё. У каких ИП могут возникнуть проблемы при оформлении ипотеки Параллельно я рассматривала ещё одну квартиру.

Автор: Ксения Падерина, финансовый журналист. Недвижимость Ипотека. Читайте также. Нас перепутали в налоговой: как я несколько лет платила налоги за…. Битва мнений: надо ли в декрете работать, чтобы быть финансово…. Ёлка, оливье и подарки: я купила всё для Нового года в ближайшем….

Я продаю страховки в свободное время и зарабатываю на этом 20—30…. Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке для установки приложения Sravni. При использовании материалов гиперссылка на sravni. Москва, бульвар Энтузиастов, дом 2, 26 этаж. Подробнее об условиях использования. Забыли пароль? Ваше имя. Я согласен с условиями передачи информации. Изменение пароля.

Новый пароль. Повторить пароль. Изменение пароля прошло успешно. Регистрация прошла успешно. Изменить пароль.

Почему не дают ипотеку для ИП?

Многие индивидуальные предприниматели хотели бы купить недвижимость. Самый удобный вариант — это, конечно, ипотечное кредитование. Поэтому бизнесмены зачастую очень интересуются условиями ипотеки. Число зарегистрированных ИП продолжает расти, благодаря чему государство развивает программы поддержки малого и среднего бизнеса.

К сожалению, до совершенства еще далеко, и индивидуальным предпринимателям получить ипотеку непросто. Впрочем, нет ничего невозможного. Мы расскажем вам, каковы условия ипотеки для ИП. Итак, вы — индивидуальный предприниматель, владелец среднего или малого бизнеса, и хотите получить кредит на недвижимость, поэтому интересуетесь, каковы условия ипотеки для ИП. Чтобы было проще получить согласие банка, соберите как можно больше доказательств финансовой успешности вашего бизнеса, и обратитесь не менее чем через год после регистрации ИП в банк, у которого есть специальные предложения для малого и среднего бизнеса.

В отличие от программ кредитования физических лиц, ипотека для индивидуальных предпринимателей — это кредит с достаточно жесткими условиями.

Какие условия ипотеки для ИП выдвигают банки? Во-первых, процентная ставка начисляется от 14,5 до 17 процентов в год. Размер зависит от конкретного банка и выбранной кредитной линии. На данный момент любой гражданин РФ, являющийся владельцем малого и среднего бизнеса, и ведущий в России хозяйственную деятельность, может получить ипотечный кредит для ИП. Чтобы банк точно одобрил заявку на ипотечный кредит, необходимо, чтобы годовой доход заемщика не был выше четырехсот миллионов рублей.

Очень многие банки предлагают такую услугу, как ипотечное кредитование для ИП. Однако физлицу взять ипотеку гораздо проще, чем юридическому лицу. Эта процедура считается непростой в службе безопасности за счет длительности проверки. Банку сложно оценить только по документам фактический размер дохода ИП и то, насколько он перспективен как клиент.

Считается, что следует брать во внимание следующие факторы риска:. И их можно понять, ведь предпринимателем может называться не только владелец успешного бизнеса, но и мелкий частник. Когда банк подбирает условия ипотеки для ИП, то оценивает, насколько владелец бизнеса платежеспособен, сможет ли он беспроблемно погашать кредит, и можно ли ему предоставлять такую услугу безбоязненно, то решающим фактором является такое условие, как наличие у предпринимателя стабильного дохода от бизнеса.

Поэтому бумаги, вписанные в условия ипотеки для ИП, которые приносит потенциальный заемщик, должны убедить проверяющих в том, что бизнес не находится в убыточном состоянии или, тем более, на грани банкротства, а напротив — дела идут хорошо и стабильно.

Самое сложное в процедуре получения ипотечного кредита для ИП — это отчетные документы о доходах. Физическое лицо на этом этапе проверки может просто принести справку по форме 2НДФЛ, а также выписку из трудовой книжки, чтобы банк мог видеть трудовой стаж.

Эта информация позволяет сотрудникам кредитного отдела оценить, сможет ли человек вовремя выплачивать кредит, а также рассчитать размер ежемесячного платежа. Бизнесмен также имеет возможность подать сведения об уровне прибыли, если он своевременно подает налоговую декларацию по УСН или ОСН.

Такой документ, заверенный в налоговой инспекции, показывает, какой доход указан владельцем бизнеса, и каковы его ежемесячные расходы, а также дает оценку стабильности бизнеса. Важнейшим и решающим аргументом для принятия банком положительного решения является стабильность дохода ИП.

Главное, чтобы это была закономерная стабильность, и она не зависела бы от сезона. Те ИП, которые приобрели патент на функционирование, или же платят каждый месяц одну и ту же сумму, редко получают одобрение на ипотечный кредит.

Проверяющие службы банка не имеют возможности получить реальное представление об их состоятельности на основе поданной декларации. Соответственно, такое положение дел считается весомым поводом для отказа. Процесс оформления ипотечного кредита непрост в любом случае. Владельцу бизнеса необходимо отнестись к этому с большой ответственностью. Во-первых, нужно с умом выбрать банк.

Сперва потребуется выяснить, предлагает ли банк условия ипотечного кредитования для индивидуального предпринимателя, и что для этого потребуется. Разные банки выдвигают к заемщикам разные требования. Впрочем, многие компании могут согласиться на выдачу кредита с залогом на коммерческое помещение. Ну а некоторые банки вообще не сотрудничают с индивидуальными предпринимателями. Очень хорошо, если вы собираетесь взять кредит в том банке, с которым уже сотрудничали — уже брали кредиты пусть и не ипотечные , открывали счета и прочее.

В этом случае ваша положительная кредитная репутация сыграет важную роль в одобрении заявки. Перейти к содержанию. Search for:. Автор ПапаБанкир. Опубликовано 12 июля, Из этой статьи вы узнаете: Какие условия выдвигают банки ИП для оформления ипотечного кредита Как не получить отказ в ипотеке для ИП. Вероятность одобрения кредиты повыситься, если: У вас стабильные поступления доходов, заработки не являются сезонными. Вы можете предоставить банку всю информацию о своих счетах.

У вас нет плохой кредитной истории. Вы не пользуетесь упрощенной системой налогообложения, и предпочитаете общую ОСН. Важная информация! Если вы пользуетесь УСН, и платите налоги только с доходов, а не с оборота в целом, то вам будет проще получить ипотечный кредит.

В данной ситуации банковские работники будут оценивать ваш фактический доход. Помимо этого, есть следующие условия ипотеки для ИП: Деятельность индивидуального предпринимателя должна вестись минимум полгода, для сезонных видов бизнеса — минимум год. Возраст бизнесмена на момент планируемого полного погашения ипотеки не будет больше семидесяти лет.

Заемщик является собственником того имущества, которое будет использовано в качестве залога. Что касается текста кредитных договоров, то и они могут отличаться от банка к банку в следующем: объем требуемого пакета отчетности и замечания к типу документа; размер первоначального платежа и такое условие, как необходимость добавочного залога. Обратите внимание на ряд критичных условий ипотеки для ИП: Поскольку кредит на ипотеку, выданный бизнесмену, для банка более подвержен рискам, чем кредит для физического лица, то компания старается предупредить все возможные отрицательные последствия.

Соответственно, условия одобрения заявления на кредит становятся более жесткими. Также банк может вообще отказать заемщику, если не будет полностью уверен в его платежеспособности. Зачастую ИП предлагаются отдельные линейки кредитных услуг. В том случае, когда в условиях получения кредита прописана доступность для всех физлиц, банки завышают для предпринимателей годовую процентную ставку.

Как правило, она выше на процента. На жилое помещение выдать ипотечный кредит готово не каждое финансовое учреждение. Часть банков предоставляет кредиты исключительно на коммерческие помещения. Это связано с тем, что коммерческая площадь в процессе эксплуатации приносит предпринимателю дополнительную прибыль и, соответственно, увеличивает платежеспособность.

Для физического лица следующие условия: в качестве залога достаточно покупаемой недвижимости. В том случае, когда ипотечное кредитование оформляет индивидуальный предприниматель, от него требуется добавочное обеспечение залога. В качестве него могут выступать машина, квартира, драгоценности, ценные бумаги и т.

Некоторые банки предлагают в качестве условия ипотеки для ИП отсроченные выплаты, или же кредит на особо выгодных условиях в первые несколько месяцев после оформления. По умолчанию имеется в виду, что с помощью взятого в ипотеку помещения владелец бизнеса увеличит прибыль, и сможет легче совершать ежемесячные платежи.

Ипотека для матери-одиночки: как действовать и каковы шансы на получение. Ипотека для зарплатных клиентов: преимущества и подводные камни. Как закрыть ИП в году с долгами: все проще, чем кажется. Как получить налоговый вычет по ипотеке в году. Как выбрать банк для ипотеки в году.

Какие банки дают рефинансирование кредитов в году без залога? Условия снижения процентной ставки по ипотеке в году: как не переплачивать за жилье. Субсидии для инвалидов на ипотеку: как правильно оформить. О проекте Политика конфиденциальности Карта сайта Контакты.

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку "Найти". Государственные программы поддержки увеличивают число ИП, желающих реализовать свои бизнес-планы. Это помогает развивать экономику, улучшать благосостояние населения. Несмотря на официальный статус, многие предприниматели испытывают проблемы с получением жилищного займа. Для наемных работников остро стоит вопрос, а при каких размерах дохода можно получить сумму для оформления ипотечного кредита.

С бизнесменами ситуация складывается трудная. Дело в том, что не каждый человек готов подтвердить официально свои доходы. Отчетность в этом случае особой роли не сыграет, официального заработка все равно нет.

А при некоторых формах налогообложения нет возможности отследить размер чистой прибыли у россиянина. Именно поэтому программа находится еще на стадии развития, хотя уже есть высокий процент согласованных и выданных займов.

Многие банки, которые заморозили ссуды для предпринимателей сегодня начинают опять наращивать показатели. Но с одним изменением — в расчет менеджеры берут только официальный заработок. И срабатывает важное правило, что чем проще человек платит налоги, тем труднее ему взять залоговую ссуду. Предпринимателям не дают одобрение в ряде случаев, когда не удается доказать большой и стабильный доход.

Все как с наемными сотрудниками. Но правда в том, что людям это невыгодно. Хотя бы потому, что такой подход слишком затратный по заполнению документации на все виды налогов. Опираясь на советы экспертов, можно узнать, кому из ИП легче всего сегодня получить ипотечный заем:. И напоследок, не стоит обращаться к кредиторам, если стаж работы ИП менее года. Для банкиров это существенный момент, так как стабильная прибыль и опыт деятельности — залог возврата долга.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь , отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать. Плохая КИ реально основной фактор для отказа предпринимателям, ну могут согласиться на сотрудничество лишь мелкие конторы. Но не стоит к левым компаниям идти, у моей сестры как раз был такой печальный опыт с ними.

Насколько понимаю для получения жилищной ипотеки необходимо собрать пакет документов, свидетельствующий о вашей благонадежности как клиента и человека. И основным требованием является уровень доходов. И поэтому у солидных организаций выдающих деньги сложилось мнение, что индивидуальные предприниматели как и наемные работники непредсказуемые. Как кредиты и банковская система влияют на души людей?

Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя! Я хочу возмущаться, как оплачивать все налоги так индивидуальные предприниматели, постоянные проверки, непосильный налоговые режимы. Если предприниматель значит сам должен зарабатывать на квартиры о поддержке со стороны кредитных организаций лучше забыть.

А сколько трещат про поддержку малого предпринимательства. Не справедливость по отношению к ИП. Некоторые частные банки в отличие от государственных мало дают кредит индивидуальным предпринимателям, ведь организация может работать стабильно год, а потом разориться, то есть пройдёт ликвидация фирмы, и потом нечем будет отдавать долг банку бывшему директору.

А вот напротив, государственные банки, дают кредит ИП, так как идёт государственная программа по поддержке ИП и других организаций.

Но перед этим, дают до 2-х лет, на развитие организации, а потом по истечении срока, потом выплачивается долг. Благодаря большой конкуренции стоит ждать, что банки скоро начнут активнее работать с индивидуальными предпринимателями.

Скорее всего, это будут программы с обеспечением. Так что если ИП перестанет платить, то может лишиться заложенной недвижимости. Отменить ответ. Поставьте галочку, если хотите получать новые комментарии к статье по e-mail.

Рефинансирование кредитов Рефинансирование кредитных карт Рефинансирование ипотеки. Советы должникам. Советы должникам Как получить кредит с плохой кредитной историей? Что делать при возникновении проблем с обслуживанием займа?

Есть ли на самом деле процентов безотказные банки? Плохая кредитная история Как получить один кредит для закрытия нескольких? Стоит ли брать деньги в долг под расписку у частного лица? Кредит без отказа, миф или реальность? Исправление плохой КИ Как вообще правильно брать кредит, чтобы не ошибиться? Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю? Если остался без работы, куда обратится? О проекте Наша команда Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности Политика защиты персональной информации пользователей Отказ об ответственности Согласие с рассылкой Карта сайта Рекламодателям Контакты обратная связь Отзывы о нашем проекте Оставить отзыв Подписаться на рассылку.

Рефинансирование Потребительских кредитов Кредитных карт Ипотечных кредитов Советы должникам Что делать, если плохая кредитная история? О проекте Наша команда Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности Отказ об ответственности Согласие с рассылкой Рекламодателям Контакты обратная связь Отзывы о проекте Оставить отзыв Подписка на рассылку.

Прямая заявка. Такси Яндекс. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью.

Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь. Кредиты для ИП без залога и поручителя Проценты в Сбербанке по кредиту для юридических лиц.

Список источников или откуда дровишки? Поделитесь информацией с друзьями:. Мнения, комментарии и отзывы по теме - 5 шт. Задать вопрос или добавить комментарий Отметить ответ. Email не публикуется. Оставьте свое сообщение, и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно на него ответим, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Email опубликован не будет. Отменить вопрос. Газпромбанк Ипотека. Альфа Банк Ипотека. Росбанк Быстрое решение.

Банк Открытие Большая сумма.

Многие индивидуальные предприниматели жалуются, что банки им не одобряют кредиты на покупку жилья. Этой весной финансовый журналист и инстаграм-блогер Ксения Падерина оформила ипотеку в качестве ИП и рассказала, как ей это удалось.

Содержание страницы Причины отказа ИП в предоставлении ипотечного кредита Что нужно сделать, чтобы ИП получил ипотечный кредит Основные документы для получения ИП ипотеки в банке В какие банки стоит обратиться. Индивидуальный предприниматель и ипотека — очень часто абсолютно несовместимые вещи между собой.

Получить кредиты ИП сложно, так как нужно предоставлять справку о доходах. Выходит такая ситуация, что сам по себе доход-то есть, а кредита — нет. Банки не очень стремятся выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям. Сотрудники чуть ли не сразу выносят вердикт, что ИП заемщиком быть не может, а если может, то точно не у них. Рассмотрим, в чем причина такого отношения и в чем сложность получить ипотечный кредит ИП.

У работающего человека есть зарплата. А если есть зарплата, то значит, есть и доход. Справку форма 2-НДФЛ получить легко, она предоставляется в банк, и проблем обычно не возникает. Но у индивидуального предпринимателя совсем другая ситуация. Доход у ИП, безусловно, присутствует, но зарплаты как таковой нет. В таком случае справку взять невозможно. А по логике банка, если нет справки, то значит, нет и доходов.

Зарплаты нет у тех, кто платит вмененный налог или использует упрощенную систему налогообложения, и таких большинство. Это делается по понятной причине: чтобы не платить лишние налоги с нее и как работодатель, и как работник , учитывая, что до этого и так был уплачен налог на полученную прибыль. Платя налог по упрощенной схеме , ИП кладет деньги себе в карман и, помимо этого налога, больше ничего не платит.

В случае первого варианта кредит получить очень сложно, так как неизвестно, сколько средств остается у ИП после вычета всех расходов. Второй вариант — самый лучший для ИП, который хочет получить ипотечный кредит. Ниже будет сказано почему. Налоговую не интересует, как у предпринимателя идут дела, какой оборот и прибыль. Налог установлен и должен быть заплачен в любом случае.

Используя такую схему налогообложения, ипотечный кредит в банке получить тяжело по той же причине, что и при схеме с налогом с дохода — банку просто сложно судить о реальных уровнях дохода ИП. Последний пункт весьма важен, т. Тут есть выход.

Самое главное для любых банков — это стабильность и прозрачность доходов. Подтверждение этому легко предоставить, платя налог с прибыли. В этом случае установить сумму реального доход предпринимателя не составит никакого труда. Несмотря на то, что сегодня ипотечное кредитование для ИП поддерживается государством и получить его стало на порядок проще, все равно следует соблюдать следующие правила:.

Список документов, необходимых для предоставления кредита ИП, несколько отличается от классического:. Документы по самому приобретаемому жилью и документы для непосредственной регистрации ипотечного кредита при положительном решении банка по этому вопросу не отличаются от тех, которые предоставляются при классическом кредитовании.

Возможно, указанных выше документов будет недостаточно. Список может быть дополнен по индивидуально разными банками. Будьте готовы, что вам придется взять на себя труд собрать иные необходимые бумаги. Совсем другое дело — это взятие ипотечного кредита на выгодных для себя условиях. Все это выливается в огромную сумму переплат, и на сегодняшний день с этим ничего поделать нельзя.

К сожалению, далеко не в каждом банке ИП позволят улучшить свои жилищные условия. Те, в которых присутствуют соответствующие программы, отличаются жесткими условиями кредитования. Во-первых, указанная выше серьезная процентная ставка, а во-вторых, объем необходимых документов, который почти наверняка будет отличаться от стандартных. Процентные ставки для ИП и физлица идентичны. Подробнее об условиях и требованиях вы всегда можете узнать в филиалах банков.

Разумеется, условия могут отличаться от вышеизложенных. К сожалению, стабильность в нашем государстве — понятие довольно условное. Всегда уточняйте любые мелочи у сотрудников, так как банк не все нюансы своих программ кредитования клиенту раскрывает сам.

Хоть число банков, предоставляющих ИП возможность ипотечного кредитования, увеличивается, не гонитесь за небольшой выгодой в ущерб надежности кредитора. Лучше выберите проверенный банк. Будьте осторожны и внимательны при работе с кредитами.

Также на расчет влияет предыдущий отпуск. Если в течение предыдущих 12 месяцев находились в отпуске, то Заявление на УСН подавать не нужно. Главная Ведение бизнеса Почему ИП не дают ипотеку. Содержание страницы. Причины отказа ИП в предоставлении ипотечного кредита Что нужно сделать, чтобы ИП получил ипотечный кредит Основные документы для получения ИП ипотеки в банке В какие банки стоит обратиться. Теги по теме. Отменить ответ. Ваш вопрос — наш ответ.

Популярные документы. Ведение бизнеса. Проверьте почту. На ваш Email отправлено письмо с кодом. Введите его для завершения регистрации.

Выслать код повторно. Спасибо за регистрацию на сайте. Не пришел код? Выслать повторно. От 5 до 20 символов. Изменить пароль. Консультант онлайн Мария Власова.

Напишите, пожалуйста, кратко суть вопроса и подробно его содержание. Я постараюсь вам помочь. Это бесплатно. Суть вопроса. Подробное описание вопроса. Задать вопрос. Ваше имя. Ваш Email для оповещения об ответе. Регистрационные данные высланы вам на почту. У вас есть вопрос на тему бухгалтерии, налогов, персонала, предпринимательства?

Наши штатные консультанты готовы вам бесплатно помочь. На сайте публикуются актуальные новости и статьи, работает Email-рассылка. В нашей базе более документов с подробными описаниями и файлами для скачивания. У нас много различных сервисов: калькуляторы, календари, справочники, классификаторы.

Добавьте сайт в закладки! Сообщить об ошибке.

Ипотека для ИП: 5 советов, как не получить отказ

Многие индивидуальные предприниматели хотели бы купить недвижимость. Самый удобный вариант — это, конечно, ипотечное кредитование. Поэтому бизнесмены зачастую очень интересуются условиями ипотеки. Число зарегистрированных ИП продолжает расти, благодаря чему государство развивает программы поддержки малого и среднего бизнеса. К сожалению, до совершенства еще далеко, и индивидуальным предпринимателям получить ипотеку непросто.

Личные финансы Бизнесу О проекте. Все статьи Открываем Развиваем Кейсы Самозанятым.

Личный опыт: я ИП и смогла взять ипотеку

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Все МФО. Все банки. Обзоры кредиток. Обзоры дебетовых карт. Бонусы Спасибо. Сбербанк Онлайн.

Условия ипотеки для ИП: как не получить отказ

Банки боятся. Бизнесмену сложнее подтвердить доход. Владельцу кафе ипотеку дадут охотнее, чем тому, кто открыл прокат велосипедов. Предоставьте залоговое имущество. Возьмите созаемщика или поручителя. Созаемщиков может быть несколько.

Как ИП взять ипотеку и не поседеть. УЗНАЙТЕ, КАКАЯ КВАРТИРА ПОДОЙДЕТ ИМЕННО ВАМ. Почему ИП не дают ипотеку. Банки боятся. С их точки зрения, самый надежный клиент — наемный работник крупной компании. Большой бизнес более-менее стабилен, а мелкое и среднее предпринимательство — штука непредсказуемая. Сегодня у ИП есть деньги, а завтра нет. Бизнесмену сложнее подтвердить доход. С работником по найму или бюджетником все понятно: справка 2-НДФЛ и трудовая книжка дают исчерпывающее представление о заработке. Предприниматель может использовать разные формы налогообложения, и по отчетности не всегда.

Почему ИП не дают ипотеку

Дают ли ИП ипотеку — вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна. В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Августа

    Жалко мужика,но он не один недовольный и это о чем то говорит)))))))

  2. Валентин

    Спасибо, и вас с наступающим